Standaardomruil in partnerpensioen bij beëindiging dienstverband
De afgelopen 15 jaar heeft een verschuiving plaatsgevonden van een partnerpensioen op basis
van opbouw naar een partnerpensioen op risicobasis. Een partnerpensioen op risicobasis heeft
het karakter van een verzekering. Zolang de deelnemer actief is en de premie wordt betaald,
zijn de nabestaanden bij overlijden verzekerd van een partnerpensioen. Wanneer de werknemer
echter geen deelnemer meer is aan de pensioenregeling vervalt het recht op partnerpensioen.
Bij uitdiensttreding en bij baanwisseling kan dat gebeuren omdat er geen waardeoverdracht
heeft plaatsgevonden door een deel van het ouderdomspensioen in te ruilen voor
partnerpensioen of omdat de deelnemer is overleden na baanwisseling maar voordat de uitruil
heeft plaatsgevonden.
Waardeoverdracht kan echter niet altijd plaatsvinden. Immers, de Pensioenwet staat waardeoverdracht
niet toe als de dekkingsgraad van een pensioenfonds onder de 100 is. Dat laatste
komt de laatste tijd bij de meeste pensioenfondsen regelmatig voor.
De Stichting van de Arbeid bepleit daarom het invoeren van een standaardomruil van ouderdomspensioen in partnerpensioen bij beëindiging
van het dienstverband - tenzij de deelnemer hiertegen expliciet bezwaar maakt – bij baanwisseling.
Dit voorkomt bovendien "het problemen voor de nabestaande(n) van een werknemer die kort
na een overstap naar een nieuwe werkgever komt te overlijden en de keuze voor een eventuele
waardeoverdracht nog niet heeft gemaakt".
Lees verder
Tijdelijke standaardomruil
De Stichting van de Arbeid geeft de voorkeur aan een tijdelijke standaardomruil. Zij adviseert
om deze mogelijkheid in de pensioenregelingen op te nemen. Het gaat om een tijdelijke,
maximaal 24 maanden durende, standaardomruil van een deel ouderdomspensioen in partnerpensioen
bij tussentijdse beëindiging van het deelnemerschap. De omruil wordt na afloop van
deze periode teruggedraaid, tenzij betrokkene de omruil expliciet wenst te continueren.
Dit arrangement leidt ertoe dat de onbedoelde risico’s ingeval van overlijden in de eerste periode
na de baanwisseling worden voorkomen. Ook wordt voorkomen dat na verloop van jaren
sprake blijkt van een niet gewenste omruil. Terugruil naar ouderdomspensioen is immers
in beginsel wel mogelijk maar leidt tot verlies aan ouderdomspensioen. Bovendien hebben de
beide betrokken pensioenuitvoerders zo de tijd om betrokkene goed voor te lichten.
|