1 | De hypothecair financier zal iedere aanvraag van een consument voor een hypothecaire
financiering individueel beoordelen op basis van de financiële positie en de moraliteit van
de consument en de waarde van de aangeboden zekerheden, waaronder het registergoed
dat als zekerheid voor de terugbetaling van de hypothecaire financiering is of wordt
verbonden. Bij de beoordeling van een aanvraag van een hypothecaire financiering zal de
hypothecaire financier geen onderscheid maken op grond van godsdienst,
levensovertuiging, politieke gezindheid, ras, nationaliteit, geslacht, burgerlijke staat of
sexuele geaardheid. Voorts zal het enkele feit dat de hypothecair te verbinden woning is
gelegen in een bepaalde wijk of postcodegebied geen grond zijn om de aanvraag af te
wijzen.
|
2 | De hypothecair financier zal bij het bepalen van de leencapaciteit van een consument
die een hypothecaire financiering aanvraagt rekening houden met huidige vaste en
bestendige inkomsten, alsmede met toekomstige vrij voor de consument beschikbare
inkomsten uit vermogen indien die redelijkerwijs te verwachten zijn. Onder vrij voor de
consument beschikbare inkomsten uit vermogen worden verstaan inkomsten die de
consument vrij kan besteden zonder dat de vermogensbron wordt aangetast. Voor het
bepalen van vrij voor de consument beschikbare inkomsten uit vermogen zal de
hypothecair financier uitgaan van ten hoogste een door het Contactorgaan Hypothecair
Financiers vast te stellen percentage, thans vastgesteld op 3% van de waarde van het
vermogen. Indien het rentepercentage voor een hypothecaire financiering lager is dan
genoemd percentage zal de hypothecair financier voor het bepalen van vrij voor de
consument beschikbare inkomsten uitgaan van ten hoogste het rentepercentage over de
hypothecaire financiering.
Als de hypothecaire financiering wordt verstrekt aan meer consumenten mag de
hypothecair financier bij het bepalen van de leencapaciteit rekening houden met hun
gezamenlijke inkomsten.
|
3 | De hypothecair financier zal het maximale bedrag van de bruto lasten verbonden aan
een hypothecaire financiering vaststellen op basis van actuele door het Nationaal Instituut
voor Budgetvoorlichting (NIBUD) te Utrecht vastgestelde woonlastpercentages. Als de
hypothecaire financiering wordt verstrekt aan meer consumenten zal het
woonlastpercentage worden gebaseerd op de consument met de hoogste inkomsten.
|
4 | De hypothecair financier zal de leencapaciteit van een consument voor een
hypothecaire financiering met een rentevastperiode van korter dan tien jaar berekenen op
basis van een door het Contactorgaan Hypothecair Financiers vastgesteld percentage dat
gebaseerd is op de marktrente over leningen aan de Nederlandse staat met een resterende
looptijd van tien jaar, te verhogen met een door het Contactorgaan Hypothecair
Financiers vast te stellen opslag. Deze opslag wordt vooralsnog bepaald op 1 procentpunt.
De hypothecair financier mag bij het berekenen van de leencapaciteit van de
consument ook een hoger toetsrentepercentage hanteren.
De hypothecair financier zal de leencapaciteit van een consument voor een hypothecaire
financiering met een rentevastperiode van tien jaar of langer berekenen op basis van het
rentepercentage dat de hypothecair financier gedurende die rentevastperiode
daadwerkelijk in rekening brengt.
Bij de bepaling van de leencapaciteit wordt - ongeacht de aflossingsvorm of de
rentevastperiode van de hypothecaire financiering - uitgegaan van ten minste de lasten
behorende bij een 30-jarige annuïtaire lening.
|
5 | Als een hypothecaire financiering hoger is dan de marktwaarde bij onderhandse
verkoop van het hypothecair te verbinden of verbonden registergoed, zal de hypothecair
financier tijdig de consument daarop en op het daaraan verbonden risico van een
restschuld wijzen en hem informeren over de gevolgen van een restschuld.
|
6 | Een hypothecair financier mag in bijzondere gevallen bij het verstrekken van een
hypothecaire financiering de hiervoor onder 2, 3 en 4 bedoelde normen overschrijden
indien hij de consument tijdig in kennis heeft gesteld van die overschrijding en de
consument jegens de hypothecair financier schriftelijk heeft verklaard dat de hypothecair
financier hem heeft gewezen op de overschrijding van de normen en de daaraan
verbonden risico`s en dat hij die risico`s begrijpt en accepteert. De hypothecair financier
legt de overschrijding met de daaraan ten grondslag liggende motivering vast in het
financieringsdossier van de consument.
|
|