Wanneer de consument zijn vermogen wil opbouwen met behulp van
beleggingen en tevens zijn overlijdensrisico wil afdekken, zal de adviseur
bepalen of beide wensen het beste in een gecombineerd product (de beleggingsverzekering)
of in twee aparte producten gerealiseerd kunnen worden. De beleggingsverzekering
is zo’n gecombineerd product, het alternatief is de combinatie
van het openen van een beleggersrekening en het sluiten van een losse overlijdens-
risicoverzekering.
Of een gecombineerd product dan wel twee gescheiden producten passend zijn bij het
klantprofiel van de consument, hangt onder andere af van:
- de doelstellingen ten aanzien van de flexibiliteit;
- de risicobereidheid van de consument.
Adviseurs inventariseren dit door de consument onder andere
scenario’s voor te leggen en informatie te verschaffen over de verschillende productsoorten.
Een belangrijk verschil tussen de beleggingsverzekering enerzijds en het beleggen
via een effectenrekening in combinatie met een losse overlijdensrisicoverzekering
anderzijds is het verschil in de risico’s die de consument loopt ten aanzien van de
overlijdensdekking en de opbouw van het doelvermogen.
|
