Het opbouwen van vermogen om de hypotheek mee af te lossen is een omvangrijk en
complex onderdeel van het hypotheekadvies. In het advies over de vermogensopbouw
zal de financiële dienstverlener de financiële positie, de risicobereidheid, de
doelstellingen en de kennis en ervaring van de consument betrekken. De financiële
dienstverlener zal een balans moeten zien te vinden tussen:
- wat de consument aan risico’s kan en wil dragen;
- welke wensen de consument heeft;
- wat de consument wil aflossen en wat hij daar voor over heeft of kan hebben.
Om de juiste balans te vinden zal de financiële dienstverlener het beeld moeten uitdiepen
dat hij van de consument heeft ten aanzien van deze aspecten. Hij moet ook toetsen of de consument van gedachten verandert door de
uitleg die hij geeft over de verschillende mogelijkheden die er zijn. Aan de hand van
scenario’s kan hij tonen op welke wijze de
doelstellingen van de consument gerealiseerd kunnen worden en hoe deze zich
verhouden tot diens risicobereidheid en financiële positie. De
financiële dienstverlener zal daarbij zijn advisering afstemmen op de kennis en ervaring
die de consument heeft.
Het hypotheekadviesproces met betrekking tot het adviseren van de hoogte en de wijze van opbouw van het doelvermogen eindigt in principe wanneer de financiële
dienstverlener bepaald heeft hoeveel de consument gaat aflossen en welk opbouwproduct
aansluit bij het klantprofiel.
Als geadviseerd wordt om het doelvermogen op
te bouwen door middel van beleggingen is het adviestraject nog niet beëindigd. In dat geval is een verdiepingsslag nodig met betrekking tot de risicobereidheid en moet een aantal specifieke adviesaspecten ten aanzien van het beleggen worden doorlopen.
Vragen
Om te komen tot een advies voor het opbouwen van doelvermogen stelt de adviseur een aantal specifieke
vragen:
1 | hoeveel wil de consument aflossen?
| 2 | kan de consument het risico lopen dat er geen of gedeeltelijk doelvermogen wordt
opgebouwd?
| 3 | wil de consument het risico lopen dat het gewenste doelvermogen niet (volledig)
opgebouwd wordt?
|
Bij het beantwoorden van die vragen wisselen het proces van het inwinnen van relevante
informatie en het verstrekken van informatie elkaar af. De financiële dienstverlener
werkt hierbij steeds meer toe naar het passend maken van zijn advies.
|