|
|
|
 |
|
|
Om uiteenlopende redenen kan een consument het gevoel hebben dat zijn hypotheek
niet meer bij hem past. De hypotheekrente kan zijn gedaald, de persoonlijke omstandigheden
kunnen zijn gewijzigd of er is een verbouwing gepland. De consument
wil dan weten wat er mogelijk is en wat dat gaat kosten.
Om vast te kunnen stellen of de vragen van de consument reden zijn om zijn huidige
hypotheek over te sluiten, zal de financiële dienstverlener na inventarisatie van de
vragen van de consument op gelijke wijze als bij een eerste hypotheek de persoonlijke
situatie van de consument (opnieuw) in kaart brengen. Wanneer de consument reeds bekend is bij de adviseur zal hij het bestaande klantprofiel moeten aanpassen
aan de huidige situatie van de klant. Hij besteedt daarbij,
voorzover relevant voor zijn advies, aandacht aan de gegevens van de huidige hypotheek,
en de aan de huidige
hypotheek gekoppelde polissen. Afhankelijk van de wensen van de consument zal hij
bepalen of het voor de consument aantrekkelijk is om de bestaande situatie te handhaven,
tot oversluiting over te gaan of om een tweede hypotheek af te sluiten. Hij
informeert de consument daarbij ook zorgvuldig over alle financiële consequenties
van het oversluiten, zodat de consument een weloverwogen oordeel kan vormen over
zijn advies.
Een advies om een hypotheek of polis over te sluiten kent dezelfde adviesaspecten
als een advies, dat een financiële dienstverlener geeft bij de eerste aankoop van een
woning. Specifiek voor een oversluitadvies is dat de financiële dienstverlener hierbij
extra aandacht zal moeten besteden aan de financiële consequenties die voortvloeien
uit de oversluiting en de afkoop van de polis, die aan de huidige hypotheek gekoppeld
is.
Doelstelling extra financiële ruimte
De consument kan behoefte hebben aan krediet, omdat hij bijvoorbeeld wil verbouwen.
Deze doelstelling heeft de AFM in ruim eenderde van de oversluitdossiers
aangetroffen. Uit de vraag van de consument hoe hij in zijn behoefte aan financiële
ruimte kan voorzien, kan het advies voortkomen om de hypotheek over te sluiten en
(elders) een hogere hypotheek af te sluiten. De AFM beschouwt bij de doelstelling
“consument wil verbouwen” of soortgelijke vragen die leiden tot de wens van verhoging
van de hypotheek, het maken van een afweging tussen een tweede hypotheek
en oversluiten van de huidige hypotheek als voorbeeld van een goede adviespraktijk.
Door deze afweging te maken en deze aan de consument voor te leggen, verschaft de
financiële dienstverlener de consument de informatie om op de relevante aspecten
het advies te kunnen afwegen (art. 4:20 Wft). De informatie die de financiële dienstverlener hierover
aan de consument voorlegt, is in de voorbeelden van een goede adviespraktijk
zodanig kwantitatief vorm gegeven, dat de consument de maandlasten van de eerste
en tweede hypotheek tezamen, op dezelfde basis (d.w.z.; bruto-bruto en netto-netto) kan vergelijken met de maandlasten
van de over te sluiten hypotheek.
|
|
|
|