Het gaat naast kennis en ervaring over het financieel product ook om het inzicht van de cliënt in de
financiële dienst. Daarmee wordt bedoeld dat de
consument ook de specifieke risico’s moet kunnen
inschatten die execution only met zich meebrengt.
De informatie over de kennis en ervaring die wordt
gevraagd aan de cliënt dient evenredig te zijn aan
de aard en omvang van de financiële dienst en de
complexiteit van het financieel product en de daarmee samenhangende risico’s.
Dit betekent dat de vragen, het aantal en de diepgang daarvan, afhangen van het financieel product.
De toets op kennis en ervaring bevat in ieder geval
vragen die betrekking hebben op
- de financiële producten waarmee de cliënt bekend is,
- het inzicht van de cliënt in de eigenschappen en
risico’s van het desbetreffende product en de financiële dienst,
- het inzicht in de eigen financiële situatie en
- de behoefte van de cliënt aan informatie of advies
over het desbetreffende financieel product.
Deze vragen dragen er aan bij de cliënt bewust te
maken van de risico’s die verbonden zijn aan de
financiële dienst of het financieel product. Het gaat
erom dat de cliënt in staat is deze risico’s te vertalen naar zijn eigen financiële situatie.
Voorop staat dat de financiëledienstverlener vaststelt of de consument of cliënt zich ervan bewust
is dat hij zelf zal moeten nagaan of het financieel
product dat hij voornemens is af te sluiten past bij
zijn behoefte en situatie.
De toets moet in ieder geval zo worden vormgegeven dat consumenten die behoefte hebben aan ondersteuning en moeite hebben met het doorgronden van risico’s gewaarschuwd worden dat het niet
verstandig is om zonder advies het desbetreffende
product af te nemen.
De kennis en ervaring moet voorafgaand aan het
verlenen van de financiële dienst worden vastgesteld. Dit betekent dus vóórdat het desbetreffende
financieel product wordt afgesloten.
|
