Een financiëledienstverlener die zonder daarbij te
adviseren, financiële diensten verleent wordt verplicht de cliënt op zijn financiële kennis en ervaring
te toetsen.
Deze toets moet worden toegepast bij financiële
dienstverlening inzake:
- betalingsbeschermers,
- complexe producten,
- hypotheken,
- individuele inkomensverzekeringen
N.B: dit rijtje is dus niet hetzelfde als dat waarvoor het provisieverbod van kracht is. Voor het direct afsluiten van uitvaartverzekeringen en overlijdensrisicoverzekeringen is geen kennis- en ervaringstoets vereist.
De toets heeft als doel de passendheid van de desbetreffende financiële dienst voor de desbetreffende cliënt te beoordelen.
Het is niet de bedoeling dat een financiële dienstverlener in het execution only kanaal een specifiek
op de klant toegesneden advies over de passendheid van het financieel product geeft. Deze taak
rust enkel op een financiële dienstverlener als een
consument financieel advies vraagt.
De regels met betrekking tot het afnemen van een
toets gelden zowel voor aanbieders, bemiddelaars
als voor gevolmachtigde agenten die financiële
diensten verlenen zonder daarbij te adviseren.
Vastgesteld moet dan worden of de cliënt zelf de
risico’s van de financiële dienstverlening en het
financieel product en de gevolgen voor zijn eigen
financiële situatie kan beoordelen.
Deze regel dient om te voorkomen dat de cliënt
complexe financiële producten afneemt zonder zich
rekenschap te geven van de risico’s die daarmee
gepaard gaan.
Zijn meerdere financiëledienstverleners betrokken
bij de dienstverlening aan de cliënt, dan hoeft de
toets slechts door een van hen te worden afgenomen.
Neemt de cliënt het financieel product zonder advies via een bemiddelaar af, dan zal de bemiddelaar
de toets moeten afnemen.
Blijkt uit de verkregen informatie dat de financiële dienst of het financieel product niet passend is, dan dient de financiële dienstverlener de klant daarvoor te waarschuwen.
|
