Het is niet eenvoudig de vraag wat er nodig is om in het huis te kunnen blijven
wonen, goed te beantwoorden. De financiële dienstverlener moet inzicht hebben in de
huidige financiële positie van de consument. Maar belangrijker is te weten wat de
financiële positie van de consument en zijn partner zou zijn, als één van beide komt
te overlijden, of als één van beide of beide partners arbeidsongeschikt of werkloos
wordt/worden. Het is noodzakelijk om inzicht te hebben in de hoogte van alle voorzieningen
die de consument reeds heeft. Vervolgens kan de adviseur
aan de hand van deze gegevens een financiële analyse maken van de gevolgen van het
intreden van bijvoorbeeld werkloosheid. Tenslotte kan aan de hand van de geïdentificeerde
risico’s en de bereidheid van de consument om de gevolgen van het intreden
van die risico’s te dragen, een advies opgesteld worden dat voorziet in de behoeftes
van de consument.
De risico’s waarvan het intreden van grote invloed kan zijn op de financiële positie
zijn in ieder geval:
- het risico van overlijden;
- het risico van werkloosheid;
- het risico van arbeidsongeschiktheid.
Op deze risicoverzekeringen die in combinatie met een krediet
gesloten worden, zijn de adviesregels van het gehele art. 4:23 Wft van toepassing.
De AFM heeft voor financiële dienstverleners die adviseren de volgende suggesties:
| 1 | Win alle relevante informatie in over gegevens van bestaande voorzieningen van
de consument (zoals, onder andere, nabestaandenpensioen);
| | 2 | Vorm een oordeel over de financiële positie en de risicobereidheid van de consument
op het gebied van de risico’s van arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en
overlijden door deze risico’s cijfermatig in kaart te brengen en af te wegen tegen
de woonlast die de consument aangaat;
| | 3 | Stem op basis van deze gegevens met de consument af of de consument de risico’s
op het gebied van arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en overlijden kwantificeerbaar
wenst af te dekken en zo ja, in welke mate;
| | 4 | Verstrek de consument de cijfermatige analyse en de gegevens op basis waarvan
de consument kan begrijpen hoe de geadviseerde dekking berekend is.
|
|
