Een situatie waarbij een spaarhypotheek wordt overgesloten naar een nieuwe spaarhypotheek
heeft de AFM in haar onderzoek niet aangetroffen.
De AFM heeft wel adviesdossiers beoordeeld waarbij een spaarhypotheek wordt
overgesloten naar een traditioneel levenhypotheek of een beleggingshypotheek.
Opmerkelijk is de uitspraak dat de AFM "bij deze adviezen geen voorbeelden van een goede adviespraktijk heeft aangetroffen".
Bij het openbreken van een levensverzekering gekoppeld aan een spaarhypotheek, is
het van belang dat de financiële dienstverleners aan de volgende punten aandacht
besteden:
- kan de huidige levensverzekeraar de polis aanpassen (eventueel interne waardeoverdracht)
naar het gewenste vermogensopbouwprofiel?
- wil de consument meer risico lopen bij het opbouwen van het doelvermogen?
- hoeveel risico ten aanzien van de stabiliteit van de maandlast wil en kan de
consument lopen?
Bij het oversluiten van een spaarhypotheek naar een beleggingshypotheek of een traditioneel
levenhypotheek is het allereerst van belang om vast te stellen of het klantprofiel van de consument gewijzigd is. De consument loopt in
die situaties meer risico dat hij het gewenste doelvermogen niet opbouwt en er kunnen
grotere schommelingen in maandlast zijn. De adviseur zal
daarom opnieuw informatie over de consument moeten inwinnen om dit vast te
kunnen stellen.
In situaties waarbij de spaarhypotheek wordt opengebroken, omdat de consument een
gewijzigde visie heeft op zijn doelstellingen en risicobereidheid, is het naar de
mening van de AFM van belang bij de huidige aanbieder op te vragen of de spaarhypotheek
kan worden omgevormd naar een hypotheek die bij het nieuwe klantprofiel
past. Hiermee wordt de consument in ieder geval de kosten bespaard van afsluitprovisie
en een nieuwe hypotheekakte. Deze kosten overstijgen de administratiekosten
die voor de omzetting verschuldigd zijn.
|