Door het maken van berekeningen bij het adviseren geeft de financiële dienstverlener
de consument inzicht in de bruto en netto hypotheeklasten en de fiscale consequenties
van het geadviseerde product.
Om de consument te kunnen informeren over de hoogte van de maandlasten, beschikken
adviseurs over software die inzicht geeft in de bruto en netto
lasten van het geadviseerde krediet. Zij geven de consument
inzicht in deze bruto en netto maandlast gedurende minimaal de rentevastperiode van
het krediet en informeren de consument over wijzigingen in de netto lasten gedurende
de looptijd van krediet. Voordat tot invoer van de gegevens kan worden overgegaan,
wint de adviseur de relevante gegevens in met betrekking tot de
fiscale aspecten die verband houden met de hypotheek. Deze gegevens beperken zich
niet tot inventarisatie van de hoogte van de inkomens, de gekozen rentevastperiode
en de hoogte en vorm van het krediet. De financiële dienstverlener houdt in een voorbeeld
van een goede adviespraktijk bij de advisering en het maken van zijn berekeningen
om de fiscale consequenties zichtbaar te maken, o.a. ook rekening met:
- de vorige hypotheek (looptijd, hoogte, overwaarde, vorm);
- eventuele bestaande en nieuwe aan de hypotheek te koppelen levensverzekeringen
- te verwachten wijzigingen in de financiële positie van de consument (bijvoorbeeld
het wegvallen van inkomen in verband met pensioen of de wens om minder te
gaan werken)
- consumptieve delen binnen de hypotheek (bijvoorbeeld door oversluiting); en
- het eigen woningforfait.
|
